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Bankenkrise, Finanzkrise, Wirtschaftskrise, Exportkrise, wie sollen Bürger da einen klaren Kopf behalten, wenn es um die eigene Altersvorsorge geht? Erstmal gar nicht. Das zumindest soll eine aktuelle Studie, die von der Postbank bei dem Institut für Demoskopie Allensbach in Auftrag gegeben wurde herausgefunden haben. Demnach planen 10 Prozent der Deutschen Selbstständigen künftig in eine Immobilie zur Vermietung zu investieren um den eigenen Ruhestand finanziell sorgenfrei begehen zu können. Finanzanlagen im Allgemeinen und festverzinsliche Wertpapiere wie Bundesschatz- oder Pfandbriefe im Besonderen haben deutlich an Beliebtheit eingebüßt. Gegenüber dem Vorkrisen-Jahr 2007 wollen Selbstständige nur noch halb so viel in eine private Kapitalvorsorge wie z.B. eine Lebensversicherung oder aber die Basis-Rente (Rürup-Rente) einzahlen.

Das ist aus aktueller Marktsicht ebenso konsequent wie logisch, ist der Zinssatz für Staatsanleihen mit knapp über Null Prozent wahrlich wenig attraktiv und Investments in Lebensversicherungen oder auch eine Basis-Rente nimmt man dann vor, wenn entweder Geld dafür übrig ist, oder aber die subjektiven Aussichten auf steigende Wertpapiernotierungen besonders gut sind. Insofern hinkt der Vergleich mit „vor der Krise“, da es sich hier um eine Übertreibung der positiven Gefühle handelte, die eben auch dazu führte, dass die Börsen-Blase platzte und - vielleicht nochmal aufgrund der hohen Liquidität platzen wird - wir alle jetzt die Rechnung für unseren allgegenwärtigen Wachstumsglauben begleichen dürfen.

Immobilienbesitz ist natürlich eine sinnvolle Geldanlage

Dessen ungachtet, ist das Investment in eine eigene Immobilie oder eine fremdgenutzte (vermietete) eigene Immobilie natürlich immer eine sinnvolle Geldanlage. Demzufolge kann Postbank /  Institut für Demoskopie Allensbach hier natürlich vollumfänglich zugestimmt werden. Ich würde sogar fast wetten, dass es bei der Postbank derzeit eine ganz besonders günstige Baufinanzierung gibt, die sich Selbstständige unbeingt mal anschauen müssen … denken Sie bei Ihrem Immobilienkauf aber immer an das eherne Gesetz des Immobilienwerterhaltes: Was wirklich zählt sind Lage, Lage und Lage.

Tags: Basis-Rente, günstige Baufinanzierung, Immobilie, Lage Lage Lage, Postbank

Die Deutsche Bank Fondsgesellschaft DWS hat Ihre Hausaufgaben gemacht und erhält als Belohung als einer der ersten Anbieter die ab diesem Jahr notwendige Basis-Rente Zertifizierungsnummer. Ohne diese werden seit 1.1.10 eingezahlte Beiträge nicht mehr als Steuer mindern anerkannt, was für den überwiegenden Teil der Selbstständigen und Freiberufler, die eine solche private Zusatzrente abgeschlossen haben ein wichtiges Entscheidungskriterium für oder wider einer solchen Basis-Rente sein dürfte.

Bereits bestehende Verträge werden im Laufe des Jahres umgestellt

DWS gibt den eigenen Basis-Rente Kunden also keinen Grund zur Sorge. Die neuen Antragsformulare mit Zertifizierungsnummer befinden sich bereits in der Erstellung, so dass auch Makler und Neukunden ohne Bedenken zur DWS BasisRente Premium greifen können. Für DWS BasisRente Premium Alt-Kunden gibt es ebenfalls wenig Grund sich mit der Gesetzesänderung zu befassen, bereits bestehende Verträge werden im Laufe des Jahres auf die neuen Bedingungen umgestellt, so dass die Anerkennung durch das Finanzamt (bis zu einer Höhe von 20.000 Euro pro Jahr / Person) auch für das Jahr 2010 und Folgende gewährleistet sein sollte.

Tags: DWS, DWS BasisRente Premium, Rürup-Rente, Zertifizierung, Zertifizierungsnummer

Beiträge zur Basis-Rente, häufig besser bekannt als Rürup-Rente, werden ab diesem Jahr nur noch dann als Steuer mindernde Sonderausgaben anerkannt, wenn der Basis-Rente Anbieter für eine staatliche Zertifizierung gesorgt hat. Diese beinhaltet - anders als vielleicht anzunehmen – keine qualitative Überprüfung des Angebotes, sondern stellt lediglich fest, dass die gesetzlichen Vorgaben erfüllt sind und damit die Steuer mindernde Wirkung anerkannt werden kann.

BasisRente Zertifizierung keine Qualitätsaussage

Wichtig für die Zertifizierung sind der Wegfall einer Garantie, Nichtvererbbarkeit, Unkündbarkeit und die Auszahlung des Rentenguthabens in monatlichen Renten Beträgen. Erfüllt ein Altersvorsorge Produkt diese Anforderungen ist der Weg bis zur Zertifizierung nicht mehr allzu weit. Diese Vorteile sind in Augen vieler Selbstständiger und Freiberufler aber eben auch die Nachteile des Systems. Wer gerne für die eigenen Kinder bzw. den Ehepartner finanzielle Absicherung betreiben möchte muss einen zusätzlichen Schutz in Form einer Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeit, Dread-Disease Versicherung oder weiteren Rentenversicherungen abschließen um eine tatsächlich funktionale Vorsorge für verschiedene Eventualitäten getroffen zu haben.

Basis-Rente gut geeignet für Jüngere Sparer

Somit eignet sich die Basis-Rente vor allem für jüngere Selbstständige oder Freiberufler, die mit relativ kleinen monatlichen Beiträgen ein ansehnliches Rentenvermögen aufbauen können ohne die finanzielle Lebensplanung nur auf die finanzielle Absicherung des Rentenalters auszurichten.

Wer also bereits über eine Basisrente verfügt oder aber eine solche abschließen möchte, der sollte einen Blick auf die Zertifizierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht werfen, die bis zum 30.06.2010 für Basis-Rente bzw. Rürup-Rente zuständig ist. Ab dem 01.07.2010 wird dann die Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern vorgenommen werden.

Tags: Altersvorsorge Produkt, Basis-Rente, BasisRente Zertifizierung, Dread-Disease Versicherung, Nichtvererbbarkeit, Steuer mindernd