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Die private Altersvorsorge hat in den vergangenen Jahren deutlich an Bedeutung gewonnen. Viele Erwerbstätige, die bislang der gesetzlichen Rente vertraut haben, sind sich nicht mehr sicher, ob die Ansprüche im Alter den Bedarf tatsächlich decken können. Zu den beliebtesten Instrumenten der Alterssicherung gehören Riester- und Rürup-Rente. Letztere ist insbesondere aufgrund der steuerlichen Vorteile interessant.

Rürup-Rente: Steuern in der Ansparphase sparen

Mit der Rürup Rente hat der Gesetzgeber eine Basisversorgung für alle Personen geschaffen, die nicht von der gesetzlichen Rentenversicherung erfasst werden. Entsprechend der Einordnung in die 1. Säule der Alterssicherung ist die Rürup Rente restriktiv gehalten, was die Auszahlung des angesparten Kapitals betrifft. Dass die Rürup-Rente trotzdem angenommen wird, liegt an den steuerlichen Vorteilen.
Im Rahmen der Ansparphase können die Beiträge bis zu einer Höhe von 20.000 Euro einkommenssteuerlich geltend gemacht werden – allerdings zu 100 Prozent erst ab 2025. Bis dahin steigt der Prozentsatz jährlich und liegt 2011 bei 72 Prozent. Jeder Rürup-Sparer kann also bis 14.400 Euro steuerlich absetzen.
Im Gegenzug werden die Renten in der Auszahlungsphase besteuert. Auch hier gilt eine Übergangsfrist bis 2040. Erst dann unterliegen 100 Prozent der Steuer. Auf den ersten Blick ein Plusminus-Geschäft. Dennoch lohnt sich die Rürup-Rente – da im Alter der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ausfällt als während der Ansparphase.

Einfaches Beispiel: Bei einem zu versteuernden Einkommen von 45.000 Euro lag im vergangenen Jahr die Einkommenssteuerlast bei 10.870 Euro (Durchschnittsteuersatz: 24,16 %). Gemindert um die 14.000 Euro für die Rürup Rente hätte sich ein Einkommen von 31.000 Euro ergeben mit rund 5.900 Euro an Steuern (Durchschnittsteuersatz: 19,17 %). Berücksichtigt man hier, dass im Ruhestand das Einkommen auf 30.000 Euro sinkt, ist die Ersparnis erheblich.

Mehr dazu hier: http://www.finanzen.de/ruerup-rente.html

Rürup Rente – für Selbständige und Arbeitnehmer

Die Rürup Rente kann sich aus steuerlicher Sicht nach wie vor lohnen. Allerdings ist die Renditeentwicklung unter Experten umstritten. Der Zugang steht übrigens nicht nur Selbständigen oder Freiberuflern offen, auch Arbeitnehmer können damit einen Teil der Altersvorsorge abdecken. Hier wird der steuerlich relevante Betrag aber um die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt. Aus Sicht vieler Experten ist die Rürup-Rente für Angestellte zudem nur sinnvoll, wenn z. B. die Möglichkeiten der Riester-Rente ausgereizt sind.
Letztere ist der Rüruprente aufgrund der flexibleren Ausgestaltung vorzuziehen, da für das Kapital ein 30-prozentiges Wahlrecht für die Auszahlung besteht und der Riester-Sparer die Möglichkeit hat, Gelder aus dem Vertrag für eine selbstgenutzte Immobilie zu entnehmen. Übrigens: Selbständige können, falls sie mit einem zulagenberechtigten Ehepartner verheiratet sind, ebenfalls Zulagen für einen Riester-Vertrag in Anspruch nehmen.

Tags: Altersvorsorge, Ansparphase, Rürup-Rente, Rürup-Sparer

Bis Ende dieses Jahres müssen die Anbieter von Basis-Rente Altersvorsorge Angeboten, also die private Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler (so genannte Rürup-Rente) eine staatliche Zertifizierung durchführen lassen, damit die Kunden dieser Produkte die geleisteten Einzahlungen weiterhin im Rahmen der gesetzlichen Höchstgrenzen steuerlich geltend machen können.

Nach der DWS, die bereits Anfang Januar eine erfolgreiche Zertifizierung der DWS BasisRente Premium vermelden konnte, kann jetzt auch die Fortis Deutschland Lebensversicherung AG für die beiden Angebote Fortis Basis-Rente Classic und der Fortis Basis-Fonds-Rente mit Garantie die erfolgreich abgeschlossene Zertifizierung vermelden.

Die Zertifizierung ist ab sofort für alle Neu- wie auch Bestandsverträge gültig und sichert die steuerliche Anerkennung der eingezahlten Basis-Renten Beiträge von bis zu 20.000 Euro bei ledigen und 40.000 Euro bei Ehepaaren. Auch wenn diese Zertifzierung eher als eine Standardprozedur gilt, so dürften noch nicht geprüfte Altersvorsorge Produkte derzeit schwer verkäuflich sein, denn ohne den steuerlich Vorteil sind die nicht geförderten Rürup-Rente Angebote eher schwerlich an den oder die Sparerin zu bringen. Das ist aus staatlicher Sicht bedauerlich, im konkreten Fall des Selbstständigen oder Freiberuflers aber häufig gut nachvollziehbar, schließlich investiert man dort lieber in das eigene Geschäft, als in eine unkündbare Altersvorsorge.

Tags: Altersvorsorge, DWS BasisRente Premium, Fortis Basis-Rente, Rürup-Rente

Alt werden ist harte Arbeit hat ein weiser älterer Herr einmal gesagt und damit die Bewältigung des Alltags in einem alternden Körper gemeint. Alt sein und arbeiten könnte in den nächsten Jahrzehnten allerdings tatsächlich zu einem neuen Standard werden, wenn man der Empfehlung der EU-Kommission und deren Bekräftigung durch das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) Glauben schenken möchte.

Wachsende Lebenszeiten und der immer besser werdende gesundheitliche Zustand der über 60- und bis 70-Jährigen würden dieser Entwicklung zumindest nicht entgegenstehen. Wie nicht anders zu erwarten lehnt der Sozialverband Deutschland (SoVD) die Überlegungen zu einer weiteren Steigerung des Rentenalters grundsätzlich ab. Als Begründung führt der Verband das heutige durchschnittliche Renteneintrittsalter an, welches bei deutlich unter 65 Jahren liegt und vermutet zugleich eine weitere Kürzung der gesetzlichen Rentenbezüge „durch die Hintertür“, da Arbeitnehmer nur dann die volle Altersrente beziehen würden, sie tatsächlich bis zum gesetzlichen Rentenalter arbeiten würden.

Gesünder älter – aber reicht das für eine Festanstellung?

Dass „Arbeiten bis 70“ auch in Zukunft eher die Ausnahme als die Regel sein dürfte, sollte auch in einer Dienstleistungsgesellschaft, in der der Anteil harter körperlicher Arbeit sinkt, ohne größere Diskussion anerkannt werden können. Die Frage ist nur, wie die Zukunft der Alten des Jahres 2060 finanziell abgesichert werden kann, wenn diese wie bisher mit ca. 60 Jahren und einem dann deutlich geringeren Renteneinkommen die letzten Jahre und Jahrzehnte ihres Lebens bestreiten werden.

Dass private Altersvorsorge wie z.B. die Riester- oder Rürup-Rente (Basis-Rente) oder auch Lebensversicherung und Immobilienbesitz eine immer wichtigere Ergänzung der gesetzlichen Rente darstellt wird immer seltener bestritten, die Frage die es hier sehr bald zu beantworten gilt ist nur: Wie soll man mit denjenigen umgehen, die keine private Altersvorsorge abgeschlossen haben?

Tags: Altersvorsorge, Arbeiten bis 70, Basis-Rente, Immobilienbesitz, Lebensversicherung, Rürup-Rente

Kapitalbildende Versicherungen, wie Basis-Rente, Riester-Rente oder auch fondsgebundene Lebensversicherung stehen eher selten im Mittelpunkt des Sparer Interesses. Mit weitem Abstand auf Platz 1 ist und bleibt die eigene Immobilie, die durch den Eigentümer selbst bewohnt wird. Eine Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung brachte diese Tatsache mal wieder auf den Punkt.

Das Vorsorgebarometer, welches auf der Umfrage unter 951 Bundesbürgern basiert, weist für die selbst genutzte Immobilie als Mittel des Vermögensaufbaus einen Wert von 48,8 Prozent aus. Die staatlich geförderte Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup- bzw. Basis-Rente) schafft es mit einem Wert von 35,9 Prozent lediglich auf Platz zwei der Beliebtheitsskala und schlägt damit – immerhin – das Sparbuch, welches nur noch 29,8 Prozent der Bundesbürger nutzen um den eigenen Lebensabend damit zu finanzieren.

Trotz des vergleichsweise guten Abschneidens der Riester- und Basis-Rente ist die Beliebtheit der  risikoreicheren aber eben auch rendite stärkeren Anlagen wie Aktien, Aktienfonds, Zertifikaten und Derivaten wenig ausgeprägt. Nur rund 5 Prozent (!) der Deutschen setzen auf diese Anlagen um die finanzielle Basis für das eigene Alter zu schaffen.

Klassische Rentenversicherungen punkten mit Garantie und Sicherheit

Damit haben die Anbieter klassischer Rentenversicherungen immer noch einen entscheidenden Vorteil gegenüber Fondsgesellschaft und fondsgebundenen Rentenversicherungen, setzen sie doch vor allem auf den Faktor garantierte finanzielle Sicherheit im Alter anstelle der Chance auf eine höhere Altersrente durch risikoreichere Anlagen. Der Deutsche Rentner ist also genügsamer als man glauben möchte und ängstlicher als er sein sollte, denn letztendlich investieren die Versicherungsgesellschaften allen Garantien zum Trotz natürlich auch in ebenjene bei Vorsorge-Sparern zu unbeliebten Anlageklassen. Woher sonst sollten sie die Möglichkeit haben in Zeiten niedriger Zinsen eine Einlagenverzinsung von 5 Prozent und mehr zu vergüten?

Tags: Altersvorsorge, Basis-Rente, fondsgebundenen Rentenversicherungen, Immobilie, klassische Rentenversicherung, Riester-Rente

Die Basis-Rente (Rürup-Rente) kann die eigentlich Zielgruppe, Selbstständige und Freiberufler nicht für sich begeistern. Das geht aus einer repräsentativen Forsa-Umfrage im Auftrag der Condor Versicherung hervor. Obwohl gerade diese Zielgruppen überwiegend nicht der gesetzlichen Rentenversicherung angehören, ist der Hang zur privaten Altersvorsorge mittels einer staatlich geförderten Rürup-Rente wenig ausgeprägt.

Als Gründe geben die Befragten eine schlechte Information über die Möglichkeiten und daraus resultierend, einen bestehenden Beratungsbedarf an, der offensichtlich bislang weder geweckt noch gedeckt wurde.

75 Prozent der Befragten sind wissen wenig über Basis-Rente

Rund 75 Prozent der Befragten haben demnach keine oder nur geringe Kenntnis über die Möglichkeiten der Basis-Rente, 48 Prozent wissen nicht um den Unterschied zwischen staatlich geförderter Altersvorsorge für Angestellte (so genannte Riester-Rente) und Selbstständige bzw. Freiberufler (so genannte Rürup-Rente). Lediglich ein Viertel der Befragten fühlte sich gut informiert, nur jeder zehnte nutzt das Angebot einer Basis-Rente um die eigene Altersvorsorge damit abzusichern.

Die Wirtschaftskrise macht an dieser Stelle auch vor den Nutzern der Basis-Rente nicht halt, so haben zehn Prozent der Basis-Rente Sparer die aktuellen Einzahlungen in die Basis-Renten Altersvorsorge deutlich reduziert, 27 Prozent der an dieser Form der Altersvorsorge interessierten Personen haben den Abschluss einer solchen Renten vorerst auf die Zeit nach der Krise verschoben, was zwar keine zukunftsweisende, aber doch eine nachvollziehbare Entscheidung ist.

Tags: Altersvorsorge, Basis-Rente, Rürup-Rente, Selbstständige, Wirtschaftskrise

Das Mannheimer Forschungsinstitut Ökonomie und Demographischer Wandel (MAE) hat sich in einer aktuellen Studie mit der finanziellen Absicherung von Selbstständigen im zukünftigen Rentenalter beschäftigt. Das Ergebnis scheint ernüchternd, immerhin 10% der Selbstständigen werden nach Eintritt in die Rente nicht in der Lage sein von den eigenen Rentenbezügen alleine zu leben und benötigen einen Zuschuss aus den öffentlichen Kassen bis zu Höhe der Grundsicherung.

Außerdem droht jedem Fünften Selbstständigen eine relative Armut, d.h. ein Alterseinkommen, welches weniger als 60 Prozent des mittleren Einkommens beträgt. Schuld an der finanziellen Unterversorgung im Alter ist weniger das mangelnde Einkommen vieler Selbstständiger sondern mehr das Interesse an einer Altersversorgung. Bei einem gleichen Einkommen legen Angestellte (gesetzlich verordnet) mit 19,9 Prozent des Bruttolohns einen deutlich höheren Beitrag für die eigene Altersvorsorge beiseite als dies Selbstständige mit im Durchschnitt 4 Prozent tun.

Anzahl Selbstständiger ohne Mitarbeiter hat sich seit 1991 verdoppelt

Nun gibt es auch unter Selbstständigen verschiedene Einkommensklassen – diejenige der Top Verdiener schrumpft allerdings gegenüber der Einkommensgruppe von um die 2.000 Euro Nettoeinkommen ohne Mitarbeiter deutlich zusammen – was eigentlich nichts anders bedeutet, als das immer mehr Deutsche es vorziehen selbstständig zu arbeiten und freiwillig oder auch unfreiwillig auf die Vorteile des Angestelltendaseins verzichten (müssen).

So hat sich die Zahl der „kleinen“ Selbstständigen ohne Mitarbeiter seit dem Jahr 1991 auf heute 2,3 Mio. verdoppelt, was bei Politikern die Begehrlichkeit weckt diese Bevölkerungsgruppe als Beitragszahler der gesetzlichen Rentenversicherung zu verdingen und dadurch neue Einkünfte für das gesetzliche Rentenversicherungssystems zu erhalten.

Angesichts solcher Aussichten wird der eine oder andere vielleicht freiwillig auf die Idee kommen sich stärker als bislang in der eigenen Altersvorsorge zu engagieren – das ist immer noch besser als von der SPD als neuer Finanzlückenstopfer entdeckt zu werden.

Tags: Altersvorsorge, Einkommensklassen, gesetzliche Rentenversicherung, Selbstständige

Mit einer kostenlosen CD-ROM “Investmentfonds – einfach praktisch“ bietet der BVI (Bundesverband Investment und Asset Management) ein neues und kostenfreies Informationsangebot für Fonds Interessierte, Sparer, Anleger und natürlich auch alle anderen, die gerne mehr über die Anlageklasse Investmentfonds erfahren möchten. Darüber hinaus will aber sicherlich auch vermeiden, dass noch mehr Fondsanleger dieser Anlageklasse den Rücken kehren und “sichere” Geldanlagen bevorzugen.

Mehr Wissen über Investmentfonds, Riester- und Basis-Rente

Während einer Gesamtspielzeit von rund 50 Minuten erfahren Beginner wie auch fortgeschrittene Anleger wissenswertes rund um das Thema Investmentfonds und Altersvorsorge. Dazu wurden verschiedene Rechenmodule auf der CD hinterlegt, die eine Vorstellung von der Leistungsfähigkeit von Fonds bieten sollen. Ebenfalls im Umfang der CD enthalten sind Informationen rund um Riester-Rente und Basis-Rente (Rürup-Rente). Wer möchte oder sich aus eigenem Interesse motivieren kann, kann die angebotenen Berechnungstools nutzen um mehr über die eigene Rentenlücke zu erfahren als ihr/ihm vielleicht lieb ist.

Dieses Informationsangebot ist kostenlos, d.h. wer gerne eine CD für die eigene Nutzung bekommen möchte kann diese beim BVI Bundesverband Investment und Asset Management
per Mail (info@bvi.de) oder per Fax (069 / 597 14 06) oder über das Internetangebot des BVI
unter www.bvi.de bestellen.

Tags: Altersvorsorge, Basis-Rente, BVI, Fonds, Rentenlücke, „Investmentfonds – einfach

Der Staat fördert die Rürup-Rente seit Jahren durch Steuervorteile. Dies wird an der bis zu 20.000 Euro betragenden Absetzbarkeit von Beiträgen zur Basis-Rente deutlich. Diese private Altersvorsorge ist aber auch vor Arbeitslosigkeit und Hartz IV im Rahmen des gesetzlichen Pfändungschutzes (Grundsicherung) sicher. Die angesammelten Geldbeträge müssen im Fall einer Arbeitslosigkeit nicht ausgegeben werden.

Itzehoer Versicherung bietet flexible Altersvorsorge

Die Versicherungsgesellschaft wirbt mit ihrer Flexibilität. So können die Beitragssätze in unterschiedlichen zeitlichen Intervallen eingezahlt werden. Die Ausschüttung der Rente kann zwischen dem 60. und 80. Lebensjahr begonnen werden. Man kann mit der Itzehoer Versicherung auch eine Rentendynamik vereinbaren. Der Versicherer Itzehoer garantiert dabei eine Mindestjahresrente von 300 € und 120 € bei beitragsfreigestellten Versicherungen. Die Einzahlung in die BasisRente kann zwischen dem 18. und 55. Geburtstag begonnen werden. Ein Mindestbeitrag muss dabei nicht gezahlt werden. Damit der steuerlich Höchstbetrag durch den Versicherungsnehmer jedoch voll ausgeschöpft werden kann, muss eine jährliche Zuzahlung von mindestens 250 € erfolgen.

Optionaler Hinterbliebenenschutz als Ergänzung zur Basis-Rente

Das besondere an der Rürup-Rente ist, dass die Altersvorsorgeaufwendungen absetzbar sind. Dadurch ist die Versicherung für viele Versicherte attraktiv. Man kann zusätzlich auch die Berufsunfähigkeit durch die Basis-Rente absichern. Des Weiteren gibt es die Option des Hinterbliebenenschutzes im Fall eines frühzeitigen Todes. Wenn man sich für die reine Rürup-Rente bei der Itzehoer entscheidet, dann benötigt man kein zusätzliches gesundheitliches Attest.

Informationen und Angebot zur Rürup-Rente

Tags: Altersvorsorge, Altersvorsorgeaufwendungen, Basisrente, Berufsunfähigkeit, Hinterbliebenenschutz, Itzehoer Versicherung, Rentendynamik, Rürup-Rente

Spätestens seit ihrem Engagement als Trikotsponsor des Fußball-Bundesligisten Borussia Dortmund ist die Continentale als großer Anbieter von Versicherungen bundesweit ein Begriff. Auch im Bereich der privaten Altersvorsorge ist das Unternehmen gut am Markt positioniert.

Die Basis-Rente, auch bekannt als Rürup-Rente (benannt nach dem Wirtschaftsweisen Bert Rürup, unter dessen Ägide diese Form der Alterssicherung entwickelt wurde), ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die in Bezug auf die staatliche Förderung etwa der Riester-Rente entspricht, allerdings die speziellen Lebensumstände von Freiberuflern und Selbstständigen berücksichtigt.

Flexible Beitragszahlungen kommen Selbstständigen bei der Altersvorsorge entgegen

Freiberufler und Selbstständige unterliegen häufig stark schwankenden Einkünften, die sich zudem schwer prognostizieren lassen. “Goldenen Zeiten” folgen oft Durststrecken ohne zählbare Einkünfte. Entsprechend sind die Beitragsmodalitäten für eine Continentale Rürup-Rente extrem flexibel, um der freiberuflich tätigen Person einen gewissen Handlungsspielraum garantiert.

Prinzipiell sollte der oder die Versicherte bis zu 20.000 Euro pro Jahr in eine Basis-Rente investieren, um in den Genuss der vollen staatlichen Förderung (Steuervorteile) zu gelangen. Diese Förderung soll einer Riester-Rente Förderung für Angestellte entsprechen, so dass aus der Altersvorsorge mittels Basis-Rente auch ein Steuersparmodell werden kann.

Continentale Basis-Rente - Mindestbeitrag 5,- Euro pro Monat und 70 Fonds zur Auswahl

Die Continentale bietet verschiedene Formen von Basis-Renten-Produkten an, die entweder sicher und konservativ oder spekulativ sein können. Als Highlights der Altersvorsorge gibt die Continentale Versicherung einen mindest Beitrag von 5,- Euro pro Monat an, hohe Sicherheit durch Beitragsgarantie, eine lebenslange monatliche Rentenzahlung, freie Fondsauswahl aus rund 70 Investmentfonds und Flexibilität durch die Kombinationsmöglichkeit von bis zu 10 verschiedenen Fonds in der eigenen Basis-Renten Altersvorsorge.

Informationen und Angebot zur Rürup-Rente

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Anleger, die ihre Altersvorsorge in die eigenen Hände nehmen wollen, können die Basisrente des Deutschen Rings nutzen. Die RingBasisRente bietet dabei die Möglichkeit, hohe steuerliche Vorteile mit einer ansprechenden Rendite zu kombinieren. Im Alter erzielen Anleger dann eine Zusatzrente, mit der sie ihren Lebensstandard aufrecht erhalten und sich alle Wünsche erfüllen können.

Deutscher Ring mit RingBasisRente als Altersvorsorge-Konzept

Die RingBasisRente bietet Anlegern daneben den Vorteil, dass sie bis zur gesetzlichen Pfändungsfreigrenze grundsätzlich Hartz IV geschützt ist, so dass das angesparte Kapital auch bei Arbeitslosigkeit bzw. bei Selbstständigen und Freiberufler - im Falle einer Insolvenz - gesichert ist. Dass eine private Altersvorsorge nicht teuer sein muss, zeigt der Deutsche Ring bei seiner Basisrente. Die Absicherung kann bereits ab einem Monatsbeitrag von nur 20,- Euro abgeschlossen werden. Je nach Wunsch können Sparer aber auch während des Jahres Zuzahlungen leisten, um die spätere Altersrente aufbessern zu können. Auf Wunsch können Anleger der RingBasisRente die Dynamik ihrer Einzahlungen vereinbaren, so dass die Altersrente an die herrschende Inflation angepasst wird.

RingBasisRente zahlt frühestes ab dem 60. Lebensjahr Altersrente

Grundsätzlich kann die monatliche Rente, die aus dem Vermögen der Basisrente bezogen wird, erst ab einem Alter von 60 Jahren ausgezahlt werden. Wer zu diesem Zeitpunkt die Rente jedoch noch nicht benötigt, hat mit der RingBasisRente die Möglichkeit, den Rentenbezug in die Zukunft zu verschieben und somit den eigenen Renteneintritt flexibel zu bestimmen.

Um sich selbst besser absichern zu können, können auch verschiedene Zusatzversicherungen beim Deutschen Ring abgeschlossen werden. Hierzu gehören die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Hinterbliebenenabsicherung.

Informationen und Angebot zur Rürup-Rente

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